ФРС представила формат платежных счетов для криптокомпаний и финтеха 🏦
Параметры нового типа счетов 📋
📌 Итак, ФРС опубликовала для общественного обсуждения инициативу по созданию платежных аккаунтов. 🎯 В частности, новый формат ориентирован на компании из криптовалютного и финтех-секторов. ⚠️ Однако он предусматривает заметные функциональные ограничения по сравнению со стандартными банковскими счетами.
💳 Прежде всего, владельцы платежных счетов не будут получать внутридневной кредит. 🚫 Кроме того, они лишатся доступа к дисконтному окну и процентам на остатки. 🤖 В свою очередь, компании смогут вести операционную деятельность исключительно через сервисы с автоматическим контролем овердрафтов. 📊 Таким образом, регулятор характеризует данный подход как облегченный формат участия, заточенный под клиринг и расчетные операции.
📄 Более того, документ развивает концепцию, которую ФРС впервые обнародовала в декабре 2025 года. 🏛️ Тогда регулятор описывал платежные аккаунты как специализированный тип счета для расчетов. 💰 Однако после обработки комментариев лимит максимального остатка вырос с 500 млн до 1 млрд долларов. 🏦 При этом конкретную сумму для каждого участника определит обслуживающий региональный федеральный резервный банк.
Доступные и недоступные сервисы 🔓
🔗 Прежде всего, платежный аккаунт открывает доступ к Fedwire Funds Service и National Settlement Service. ⚡ Вдобавок участники получают доступ к сервису FedNow Service. 📜 Также компании могут использовать Fedwire Securities Service, но исключительно для безвозмездных переводов. 🚫 Одновременно система FedACH и расчеты с поставкой против платежа остаются недоступными. ⚠️ А именно, причина кроется в отсутствии инструментов немедленного контроля овердрафта для этих сервисов.
⏱️ Наряду с этим, отдельный акцент регулятор делает на скорости обработки заявок. 📅 В результате ФРС рассчитывает принимать решения по платежным счетам в течение 90 календарных дней. 📎 Следовательно, эта процедура проходит быстрее по сравнению с классическими мастер-аккаунтами.
Заморозка рассмотрения заявок Tier 3 ⏸️
🛑 Параллельно ФРС выпустила рекомендацию для резервных банков. 📌 А именно, она предложила им временно приостановить принятие решений по заявкам Tier 3. 🏢 В частности, к данной группе относятся небанковские организации и компании из криптоиндустрии. ⏳ Таким образом, пауза продлится до завершения выработки политики в отношении платежных счетов. 📅 Наконец, крайним сроком указано 31 декабря 2026 года.
⚖️ Вдобавок Федрезерв отдельно подчеркнул важный нюанс. 📝 Дело в том, что предложение не корректирует правовые критерии допуска. 🏦 Напротив, окончательное решение по каждому участнику принимает конкретный региональный банк. 🚫 Следовательно, получение платежного счета не гарантирует автоматического доступа к инфраструктуре.
Реакция рынка и политический контекст 📊
💬 На декабрьский прототип платежного аккаунта участники рынка направили 72 комментария. 🚀 В частности, криптовалютный и платежный сегменты преимущественно высказались в поддержку. 🤝 Более того, они запросили расширение перечня доступных сервисов или смягчение ограничений. 🏦 Банковские ассоциации, напротив, настаивали на введении дополнительных барьеров и усилении надзора.
🗳️ Между тем решение о публикации документа принималось не единогласно. ✅ А именно, за проголосовали Джером Пауэлл, Филип Джефферсон и Мишель Боуман. 👥 Также поддержали Лиза Кук, Стивен Миран и Кристофер Уоллер. ❌ Однако губернатор Федрезерва Майкл Барр выступил против инициативы. ⚠️ По информации Reuters, он сослался на недостаточную защищенность от рисков незаконного финансирования.
🏛️ Наконец, публикация документа последовала на следующий день после президентского указа. 📜 В частности, Дональд Трамп поручил ведомствам пересмотреть нормы для финтех-сектора. 🏦 При этом интерес криптоиндустрии к счетам ФРС носит долгосрочный характер. 🥇 Например, в марте биржа Kraken первой среди криптокомпаний получила ограниченный счет. 📊 Аналогичного статуса добиваются Ripple, Anchorage Digital и Wise.